Когда муж и жена решают развестись, встает вопрос о разделе общего имущества супругов. Недвижимость, взятая в кредит, вызывает наибольшие споры, потому что зачастую не понятно, как разделить выплаты по ипотеке, кому перейдет жилье, что делать, если в него вкладывали личные сбережения. Ответим на эти и другие вопросы.
О чем нужно помнить при разводе
Все, что приобретается в браке, в том числе ипотечная квартира, считается совместно нажитым имуществом и при разводе делится поровну между мужем и женой. Однако по решению суда супруги могут получить неравные доли, например, если один из них не работал без уважительной причины и не погашал ипотеку. Также доли будут неодинаковыми, если это указано в брачном контракте.
Ипотечное жилье — это не только общее имущество, но и общий долг. Его можно поделить поровну или пропорционально полученным в квартире долям. Любые перемены — риск для кредитора, поэтому, когда супруги решают разойтись, они должны предупредить банк и вместе решить, как делится ипотека при разводе.
Способы раздела ипотеки при разводе
Деление общего займа на два. Если поделить недвижимость и долг на двоих, супруги продолжат выплачивать кредит по отдельности, а когда его погасят, смогут продать квартиру или передать ее общему ребенку. Банку это невыгодно: если, например, муж перестанет платить по ипотеке, жена не обязана погашать его часть долга. Из-за этого перед процедурой кредитор тщательно проверяет платежеспособность каждого заемщика.
Отказ от права на квартиру. Один супруг может передать свою долю другому. Он перестанет считаться собственником, но останется заемщиком и продолжит выплачивать ипотеку. Кредитор наверняка на это согласится, потому что ничем не рискует: если муж не погасит долг, его можно взыскать с жены. В этой неприятной ситуации она имеет право на компенсацию от супруга — часть денег, которую заплатила сверх своей половины.
Переоформление займа на одного супруга. Если один супруг отказывается от своей доли в пользу другого, последний может исключить его из числа заемщиков. Лишившийся доли не будет претендовать на жилье, но получит право на материальную компенсацию, потому что до развода он тоже погашал ипотеку. Чаще всего компенсация равна половине от уже выплаченной суммы. Кредиторам не нравится такой вариант, так как возрастает риск потерять деньги, но, скорее всего, они согласятся на процедуру, если супруги погасят большую часть долга.
Погашение ипотеки одним супругом. Супруги могут не переоформлять жилье и займ, а договориться о том, что ипотеку при разводе будет погашать один из них. Второй компенсирует половину затрат и подтвердит это распиской. Если он откажется возмещать часть расходов на кредит, деньги можно получить через суд.
Выделение доли в натуре. Оно возможно только при покупке частного дома. При выделении доли в натуре недвижимость переводится в общую долевую собственность, и каждому супругу передается часть жилья. Кто какую долю получит, решают между собой или в суде. После этого заемщики делят дом на две независимые части: делают два входа, два санузла, две кухни, две автономные системы тепло-, водо-, газо-, электроснабжения. Расходы несут оба, даже если перепланируют часть одного из супругов.
Продажа квартиры. Если супруги не желают выплачивать ипотеку, то они могут продать недвижимость и погасить долг полученными деньгами. Сделать это непросто: во-первых, многие банки запрещают продавать ипотечное жилье, во-вторых, далеко не все покупатели готовы его брать. При желании обе проблемы решаемы. В первом случае можно упростить процедуру, попросив продавца передать деньги на погашение кредита, а потом, когда банк снимет обременение, оформить сделку. Во втором случае можно предложить покупателю скидку.
Сложные случаи
Пара состоит в сожительстве. Если отношения не зарегистрированы, то банк не рассматривает заемщиков как семью и выдает ипотеку только одному из них. Даже если долг выплачивают оба, официально у них нет общего имущества и делить при расставании нечего. Однако, если сожитель докажет, что выплачивал ипотеку вместе с заемщиком (предоставив банковские переводы, чеки), у него есть шанс получить долю в квартире или компенсацию, правда, очень небольшой.
Недвижимость приобрели до брака. После развода жилье останется в собственности того, кто его покупал. Если супруги выплачивали кредит вместе, то несобственник может потребовать компенсацию, но для этого нужно доказать, что он тоже платил за жилье.
При покупке использовали личные сбережения. Если один из супругов оплатил часть недвижимости своими средствами и может предоставить доказательства, то эта часть принадлежит ему, а остальная — обоим в одинаковых долях. Долг тоже будет равными, несмотря на то, что доли разные.
Жилье куплено на материнский капитал. При разводе часть недвижимости, оплаченную материнским капиталом, делят между женой, мужем и детьми в равных долях, а остальную часть — исключительно между родителями. Однако по желанию супругов жилье могут поделить поровну между ними и детьми.
Читайте также